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Beste Kreditkarten ohne Kredit

by imleme
Kreditkarten

Selbst wenn Sie keine Kreditwürdigkeit haben, ist es jetzt einfacher, den Catch-22 zu vermeiden, Kredit zu benötigen, um Kredit aufzubauen. Und wenn Sie keine alternativen Finanzinformationen zur Verfügung stellen können, gibt es Kreditkarten, die speziell auf diejenigen zugeschnitten sind, die neu in der Kreditwelt sind oder die möglicherweise einen schlechten Start in ihre Kreditreise haben.

Zum Glück für diejenigen, die keine Kreditwürdigkeit haben, ist die dreistellige Zahl nicht mehr das Ende der Kreditgenehmigung, das sie einmal war. In letzter Zeit haben immer mehr Banken Kreditkarten an diejenigen ausgegeben, die keine Kreditwürdigkeithaben, solange sie ihre finanzielle Gesundheit auf andere Weise nachweisen können – zum Beispiel mit Scheck- und Sparkontodetails. Die Verschiebung erfolgte ohne offizielle Anerkennung durch die Banken, aber mehrere aktuelle Berichte im Wall Street Journal haben bestätigt, dass Kreditgeber bei Kreditentscheidungen über Kredit-Scores hinausschauen.

Im Folgenden haben wir die besten Karten für alle ohne Kreditwürdigkeit oder positive Kredithistorie zusammengefasst. Und weiter unten sehen Sie unsere häufig gestellten Fragen und Tipps, wie Sie eine Kreditkarte erhalten, wenn Sie in der Vergangenheit Probleme hatten.

Beste Gesamtkarte für diejenigen ohne Guthaben
Petal® 2 ‘Cash Back, No Fees’ Visa® Kreditkarte

KARTEN-HIGHLIGHTS
Intro Bonus
NICHT/A
EFFEKTIVER JAHRESZINS
12,99% – 26,99% (variabel)
Empfohlenes Guthaben
Limitiert/Fair/Gut/Ausgezeichnet
Prämienpreise
Bis zu 1,5% Cashback auf berechtigte Einkäufe nach 12 pünktlichen monatlichen Zahlungen.
1% cashback auf berechtigte einkäufe sofort.
Jahresgebühr
0 $
Intro Kauf APR
NICHT/A
ZUSÄTZLICHE DETAILS
DETAILS ZU PRÄMIEN UND EINLÖSUNG
Unser Take
Die Petal 2 Visa Card* zeichnet sich als eine der besten Karten aus, um mit der Kreditaufnahme zu beginnen. Es ist unsere Top-Wahl, weil es keine jährlichen Gebühren, keine verspäteten Gebühren, keine internationalen Gebühren und keine Rückzahlungsgebühren gibt – perfekt für jemanden, der zuerst die Zügel der Kreditverwaltung übernimmt. Petal verwendet sowohl Ihre Kreditwürdigkeit – wenn Sie eine haben – als auch seinen Cash Score,der analysiert, wie Sie Ihr Geld ausgeben, wenn Sie Ihre Bewerbung bewerten. Wenn Sie keinen Kredit haben, bedeutet dies, dass Sie einige finanzielle Details angeben müssen.

Ihr Kreditlimit liegt zwischen $ 500 und $ 10.000. Sie haben auch die Möglichkeit, 2% bis 10% Cashback bei ausgewählten Händlern zu verdienen, und Ihre Cash-Back-Rate von 1% auf berechtigte Einkäufe erhöht sich nach 12 Monaten pünktlicher Zahlungen auf bis zu 1,5%. Sie müssen sich auch keine Sorgen um eine Kaution machen.

Beste Kreditkarte für Studenten ohne Kredit
Entdecken Sie es® Student chrome
Siehe Preise und Gebühren

KARTEN-HIGHLIGHTS
Intro Bonus
Intro-Angebot: Unbegrenztes Cashback-Match – nur von Discover. Discover wird automatisch alle Cashbacks abgleichen, die Sie am Ende Ihres ersten Jahres verdient haben! So könnten Sie $ 50 Cashback in $ 100 verwandeln. Oder verwandeln Sie $ 100 in $ 200. Es gibt keine Mindestausgaben oder maximale Belohnungen. Nur ein Dollar-für-Dollar-Match.
EFFEKTIVER JAHRESZINS
12,99% – 21,99% Variabel
Empfohlenes Guthaben
Fair/Neu bei Credit
Prämienpreise
Verdienen Sie 2% Cashback an Tankstellen und Restaurants auf bis zu 1.000 US-Dollar an kombinierten Einkäufen pro Quartal.
Verdienen Sie 1% unbegrenztes Cashback auf alle anderen Einkäufe – automatisch.
Jahresgebühr
0 $
Intro Kauf APR
0% für 6 monate
ZUSÄTZLICHE DETAILS
DETAILS ZU PRÄMIEN UND EINLÖSUNG
Unser Take
Das Discover it® Student chrome* bietet eine gewinnbringende Kombination aus Cashback und anderen Prämienmöglichkeiten sowie milde Bedingungen für erstmalige Kreditkarteninhaber. Sie werden nicht von der Kreditkartengesellschaft für Ihre erste verspätete Zahlung (bis zu $ 40 danach) bestraft oder müssen sich mit einer exorbitanten Strafe APR auseinandersetzen. Außerdem können Sie jeden Monat 1% bis 2% an Belohnungen verdienen (2% Cashback an Tankstellen und Restaurants auf bis zu 1.000 US-Dollar in kombinierten vierteljährlichen Einkäufen, dann 1%). Discover bietet eine weitere ähnliche Studentenkreditkarte an, die Discover it® Student Cash Back*, aber die rotierenden Bonuskategorien zum Verdienen von Belohnungen können die Dinge zu kompliziert machen, insbesondere für erstmalige Karteninhaber.

Für unsere vollständige Überprüfung des Discover it® Student Chrome, schauen Sie sich unsere Abdeckung der besten Studentenkreditkarten an.

Beste Kreditkarte für Studenten ohne Kredit (Zweitplatzierter)
Verdienen® EDU Mastercard für Studenten

KARTEN-HIGHLIGHTS
Intro Bonus
NICHT/A
EFFEKTIVER JAHRESZINS
18.74% Variabel
Empfohlenes Guthaben
Limitiert/Kein Guthaben
Prämienpreise
Verdienen Sie 1% CashBack auf alle Einkäufe mit Ihrer Deserve EDU Mastercard
Jahresgebühr
0 $
Intro Kauf APR
NICHT/A
DETAILS ZU PRÄMIEN UND EINLÖSUNG
Unser Take
Die Deserve® EDU Mastercard for Students* positioniert sich als Alternative zu traditionellen Banken und Kreditkartenherausgebern und ist auf Kreditkarten für Studenten und Erstbesucher spezialisiert.

Die Deserve EDU-Studentenkreditkarte überprüft die meisten wichtigen Kästchen – sie bietet 1% auf alle Ausgaben zurück, verfügt über eine relativ niedrige Gebühr für verspätete Zahlungen und kommt mit einem pauschalen effektiven Jahreszins von 18,74% (der je nach Leitzins variieren wird). Während es eine niedrigere Studentenbelohnungsrate als andere Karten bietet, sind seine entspannten Berechtigungsanforderungen gut geeignet für Studenten mit einer kurzen oder nicht vorhandenen Kredithistorie oder anderen potenziell disqualifizierenden Einschränkungen – wie z.B. keine Sozialversicherungsnummer, wenn Sie ein internationaler Student sind.

Für unsere vollständige Bewertung der Deserve® EDU Mastercard für Studenten, schauen Sie sich unseren Artikel der besten Studentenkreditkartenan.

Beste gesicherte Kreditkarte für diejenigen ohne Kredit
Capital One Platinum Gesicherte Kreditkarte

KARTEN-HIGHLIGHTS
Intro Bonus
NICHT/A
EFFEKTIVER JAHRESZINS
26.99% (Variabel)
Empfohlenes Guthaben
Begrenzt, Schlecht
Prämienpreise
NICHT/A
Jahresgebühr
0 $
Intro Kauf APR
NICHT/A
ZUSÄTZLICHE DETAILS
Unser Take
Gesicherte Kreditkarten funktionieren anders als andere Kreditkarten. Sie erfordern eine Vorauszahlung und Ihr “Kreditlimit” entspricht oft dem Betrag, den Sie einzahlen. Sie funktionieren fast wie eine Prepaid-Karte – Sie leihen sich im Wesentlichen gegen sich selbst und zahlen sich zurück, wenn Sie Ihre monatliche Zahlung leisten. Der Unterschied ist, dass Sie einen Kredit einrichten, wenn Sie sich selbst zurückzahlen. Es ist eine Vereinbarung, die besonders nützlich ist als Kredit-Builder-Konto für jemanden, der zeigen muss, dass er jeden Monat zuverlässig eine Rechnung bezahlen kann.

Die Capital One Platinum Secured Credit Card* kann Ihnen bis zu 200 US-Dollar Guthaben geben, wenn Sie zwischen 49 und 99 US-Dollar einzahlen – was sie zu einer der wenigen gesicherten Karten macht, die tatsächlich Kredit anbieten. (Ihre besonderen Bedingungen hängen von Ihrer spezifischen Anwendung ab.) Und diese Karte überprüft alle Kästchen: $ 0 Jahresgebühr, bescheidene Mindestkaution von $ 49 – und die Möglichkeit, Ihre Kaution als Kontoauszug zurückzuverdienen, wenn Sie Ihre Karte verantwortungsbewusst verwenden, wie pünktliche Zahlungen. Auch schön: Capital One wird Sie mit einer soft credit check vorab genehmigen und einen risikofreien Einblick in die Berechtigung geben, bevor Sie einen offiziellen Antrag beim Kreditkartenunternehmen einreichen.

Für unsere vollständige Überprüfung der Capital One Platinum Secured Kreditkarte, schauen Sie sich unseren Bericht der besten gesicherten Karten an.

Häufig gestellte Fragen
Was sind meine besten Optionen für den Aufbau von Krediten, wenn ich keine Kreditwürdigkeit oder Historie habe?
Die beste Option ist, eine Karte zu beantragen, die “alternative Genehmigungskriterien” bietet. Alternative Kriterien umfassen Dinge wie Ihre Giro- und Sparkontohistorie, ein Zeichen für regelmäßiges Einkommen und den Nachweis, dass Rechnungen pünktlich bezahlt werden. Dieser Weg ist am einfachsten, wenn Sie bereits eine Beziehung zur Bank haben, also beginnen Sie mit der Bank, bei der Sie ein Girokonto haben.
Eine weitere Möglichkeit besteht darin, eine Kreditkarte “mitzuunterschreiben”. Co-Signing ermöglicht es zwei Personen, auf einem Kreditkartenkonto zu sein, und beide Personen sind in Bezug auf die Kreditreputation am Haken. Es liegt an beiden Parteien, sicherzustellen, dass zahlungen pünktlich geleistet und Guthaben ausgezahlt werden, da sonst beide Krediten unterliegen könnten. Der Vorteil ist, dass beide Parteien auch ihre Kreditwürdigkeit verbessern können.

Es ist auch möglich, als autorisierter Benutzer auf dem Konto eines anderen etablierten Kreditbenutzers hinzugefügt zu werden, aber Sie haben weniger Funktionen, als wenn Sie mitunterschreiben würden.

Wenn Sie keine starken alternativen Genehmigungskriterien oder einen Freund haben, der bereit ist, Sie als autorisierten Benutzer mitzuunterschreiben oder hinzuzufügen, sollten Sie einen Studenten oder eine gesicherte Kreditkarte in Betracht ziehen.

Was mache ich, wenn ich kein Girokonto habe?
In den meisten Fällen benötigen Sie ein Girokonto und einen Nachweis über ein regelmäßiges Einkommen, um Anspruch auf eine Kreditkarte zu haben. Wenn Sie keines haben, lesen Sie unseren Artikel über die besten Girokonten, um das Konto zu finden, das Ihren Bedürfnissen am besten entspricht.

Was ist der schnellste Weg, um Kredite aufzubauen?
Während der größte Teil des Kreditaufbauprozesses Zeit erfordert, gibt es ein paar Dinge, die Sie tun können, um sicherzustellen, dass Sie Ihre Kredit-Score-Nummer so schnell wie möglich verbessern.

Erstens, zahlen Sie alle Ihre Rechnungen pünktlich. Dies wird die pünktliche Zahlungsberechnung in Ihrem Kredit-Score verbessern.
Zweitens, arbeiten Sie daran, Ihre Kreditauslastung so niedrig wie möglich zu halten. Tun Sie dies, indem Sie Ihr gesamtes Guthaben mindestens einmal im Monat und zweimal pro Monat auszahlen, wenn Sie können. Es wird auch helfen, ein höheres Kreditlimit zu haben, also suchen Sie nach Karten, die regelmäßig Krediterhöhungen anbieten – oder rufen Sie Ihre Bank alle 5 bis 6 Monate an, wenn sie dies nicht tun, und bitten Sie um eine Erhöhung des Kreditlimits.
Eröffnen Sie schließlich nicht zu viele neue Kreditkonten auf einmal, auch wenn Sie versuchen, Ihren Kreditmix zu verbessern. Kreditgeber können skeptisch werden, wenn Sie kürzlich mehrere Kreditkonten beantragt haben, da dies zeigt, dass Sie ein riskanterer Kreditnehmer sein könnten.

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